讀書筆記 — 財務自由，提早過你真正想過的生活
財務自由，提早過你真正想過的生活 — 葛蘭．薩巴帝爾
作者葛蘭．薩巴帝爾出社會工作三年之後失業，銀行帳戶裡只剩下2.26美元。接下來他透過儲蓄、投資、副業，用5年的時間使自己的資產淨值超過新台幣37,500,000元，達成了財務自由，提早退休。30歲的他，成為美國 FIRE 運動（財務自由、提早退休）的代表性人物。
作者在這本書中分享許多滿實用的策略，像是如何計算你退休時真正需要的錢，利用正職工作、發展副業來增加收入，學習只買需要的東西、擬訂投資及提領策略等等。這本書其實不是要教你如何達到某個數字的存款，或在某個年齡退休，最重要的是要擁有自由。
《財務自由，提早過你真正想過的生活》讀書心得
FIRE (Financial Independence, Retire Early) 是最近火紅的名詞，其實這本英文書名叫 Financial Freedom，不是叫 FIRE，但台灣出版社還是印了大大的 FIRE 來吸引讀者目光，不過書裡面的內容確實也是在講如何快速達到財務獨立，提早退休啦。
作者提到傳統的退休制度有三大問題，沒有算入通貨膨漲、人生精華歲月還是得工作、以及根本無法「早一點」退休。
他要讀者思考一個簡單的問題：你生命中的每個小時值多少錢？你願意用什麼來交換？你願意用多少錢交換你的時間？你會發現時間是用錢賺不回來的。如果每週有四十多個小時做著自己討厭的工作，被綁在辦公室裡，這與做著自己喜歡且有熱情的工作，時間自由分配，又有彈性能去做其他想做的事，是完全不同的兩種情況。快速達成財務自由的關鍵，就是盡早開始、且越頻密地賺錢與投資。
這本書主要依照作者所提出達成財務自由的七個步驟來一一提出建議的策略。
第一步：弄清楚你需要多少錢。
第二步：計算出你距離目標多遠。
第三步：徹底改變你對金錢的認知。
第四步：別再做預算了。重點在：哪件事情對你的儲蓄影響最大？
第五步：利用你的正職。
第六步：創設一項有利潤的副業並拓展你的收入來源。
第七步：盡可能投資。
其實就是開源、節流和投資。
在開源的部份我覺得是本書較特別的地方，他提到先多利用自己的正職，全職工作是很棒的收入來源，你應該將這份工作當作跳板，最大化你能獲得福利與薪水的機會。持續增加技能再加上人際網路對未來金錢收入會有很大的幫助。
他也鼓勵大家發展副業，副業的優點是，幾乎做任何事都能賺錢，遛狗、當外送員可以賺錢，社群媒體創作也可以賺錢，通常只要一點投資就能開始，想嘗試各種構想也很簡單。兼職賺錢的方法有兩種：幫別人工作，或為自己工作。幫別人工作，能賺的錢永遠會受限於你一天擁有多少時間。為自己工作可以賺更多，可以做自己喜歡的事，也更能掌握自己的金錢與時間，掌握發展事業的機會。而最賺錢的副業要能帶來被動收入—也就是，不用主動做任何事就能賺到的錢。
在節流方面，買任何東西之前先問自己：這是需求還是慾望？你越常這樣自問，就越會發現自己真正需要的越少。你需要的錢越少，達成財務獨立的時間就越短。他主張透過降低三大項支出—居住、交通與食物花費，你每個月就能省下至少百分之二十或更多。
投資組合的核心應該是股票(實體公司的股份)、債券(你借給某人的錢)與不動產(房地產)。這些是最簡易、最可靠的投資，且能幫你賺進很多錢。作者對投資報酬率的算法是以長期來看，股市平均年獲利約有百分之六到七來算。他對投資標的的建議也是鼓勵買大範圍的美國股票基金(像是全股票市場基金或標普500)。
你越年輕，「退休」時候所需要存到的錢就越少，只要遵循一些簡單的規則。
以下幾個原則可以最大程度保障你的錢一輩子夠用：
1. 存下你預期年支出的至少25倍(4%法則)。
2. 利用副業或被動收入，盡可能延遲「把投資獲利拿出來生活」的時間。
3. 手邊現金足夠一年的生活費。
4. 盡可能不要用到投資的獲利。
5. 盡可能不要用到投資的本金(你最初投入的錢)。
我覺得不一定要全盤照著這本書的策略做，只要大方向正確，選擇適合自己的現況的策略來做，唯有真正拿出行動，這些策略才有意義。如果要我對 10 年前的自己給些什麼建議，我一定會建議自己真的提早開始實踐這些策略。
錢不是目標，時間才是你的目標。你需要時間去做那些可以帶來快樂的事，需要時間陪伴親愛的人，需要時間照顧自己，需要時間過理想的生活、去學習、關心、玩樂與回饋世界。
《財務自由，提早過你真正想過的生活》摘錄自書中的筆記：
FIRE財務自由，提早過你真正想過的生活
- 上班賺錢只是個過程，而不是你的目的，因為你最寶貴的資源是時間，不是金錢。如果能儘早達到財務獨立，你的人生才能真正的自由。
- 重點不是賺很多錢，賺到時間才是重點。有時間去愛、學習、關心、玩樂與回饋世界。
- 破除「 工作等於賺錢」的想法。我們工作是因為愛、好奇、奉獻、學習、服務、自我發展、快樂、建立家庭、維繫感情，以及為了共同利益而承擔責任。
- 我們可以脫離薪資的奴役(因為需要用錢被迫工作)，成為金錢的主人，讓錢來服務我們。
七個步驟：
- 第一步：弄清楚你需要多少錢。
- 第二步：計算出你距離目標多遠。
- 第三步：徹底改變你對金錢的認知。
- 第四步：別再做預算了。重點在：哪件事情對你的儲蓄影響最大？
- 第五步：利用你的正職。
- 第六步：創設一項有利潤的副業並拓展你的收入來源。
- 第七步：盡可能投資。
- 這本書不是要教你如何達到某個數字的存款，或在某個年齡退休，最重要的是要擁有自由。
財務自由的七個階段
- 認清現實：你知道目前處竟和未來目標。
- 養活自己：賺的錢能支應自己生活開銷。
- 喘息空間：不再每個月領完薪水就立刻花光。
- 穩定成長：存下超過半年的生活費，沒有欠債(如卡債)。
- 擁有彈性：你的投資能支應至少兩年的生活費。
- 財務獨立：你能靠投資收入過活，工作變成一種選項。
- 坐擁財富：你擁有一輩子不愁吃穿的財富。
- 複利會加速金錢成長，且讓你更富裕。
- 通貨膨脹會增加或減少你的購買力。
傳統退休規劃有三大主要問題。
- 一. 現有制度對大多數人沒有用：可怕的通膨
- 二. 傳統退休方法的第二個問題：人生精華歲月還是得工作。
- 三. 遵循傳統退休方式，根本無法「早一點」退休。
時間 vs. 金錢：如何平衡
- 傳統退休計畫與個人財務建議這麼沒用的主要原因之一，是它建立在「金錢是有限」的錯誤基礎上。坊間大部分對個人的財務建議，重點都放在降低預算與減少消費，卻忽略了一個簡單的事實：你的錢有限，其實是因為你沒有識著去賺更多錢。
- 思考一個簡單的問題：你生命中的每個小時值多少錢？你願意用什麼來交換？你願意用多少錢交換你的時間？
- 時間是用錢賺不回來的。
- 賺錢也是相同道理：拿去賺錢的每一分鐘，都不能重新再拿回來做其他事 — 時間不能倒轉。
- 每週有四十多個小時做著自己討厭的工作，被綁在辦公室裡，這與做著自己喜歡且有熱情的工作，時間自由分配，又有彈性能去做其他想做的事，是完全不同的兩種情況。
- 假如你這幾十年，只是固定存下百分之五到十的年收入，而不早點開始投資，盡可能住用錢創造複利的機會，這是在浪費時間。
- 快速達成財務自由的關鍵，就是盡早開始、且越頻密地賺錢與投資。
- 幸運的是，金錢和時間不是線性關係：你想賺更多錢，卻不一定要犧牲更多時間。
- 把錢拿去投資的人，就不需要花心思去讓錢成長。只要這些錢還在股票市場裡，就會隨著時間自動成長。這就是所謂的「被動收入」。
- 如果你不再是「必須」拿時間去交換金錢，省下來的時間你想怎麼自由使用都可以。
- 如果你已有夠多的錢，就不必從事薪水較多但你很討厭的工作，反而可以去做薪水較少但很有意義的事。你可以去探索、成長、回饋社會、追隨熱情、找到更多熱情。你可以到處旅行、培養新嗜好、學習新技能、當志工 — 你有無限的可能！
- 錢是無限的。時間很有限，別浪費時間。
- 買任何東西之前先問自己：這是需求還是慾望？你越常這樣自問，就越會發現自己真正需要的越少。
- 你需要的錢越少，達成財務獨立的時間就越短。
- 你越年輕，「退休」時候所需要存到的錢就越少，只要遵循一些簡單的規則。
如何用更少的錢更快退休，並提高「退休後錢永遠夠用」的機會。
- 你可以儲存「預期年支出」的二十五倍數額(或更多)。
- 盡量延遲提領你的投資報酬。
- 越接近退休年限，就該準備一筆足夠一年開支的緊急備用金。
- 若你已開始提領投資報酬，請盡量降低開銷，即使股市仍在成長。
- 最後，盡量不要動到你投資的本金(原本投資的金額)，因為本金是驅動投資成長的最大來源。
- 雖然長期來看股市平均年獲利約有百分之六到七，但每年的波動還是很大。
- 你需要投資的金額 = 年開支 / 提領率百分比
= 50萬 / 0.04
= 50萬 * 25
= 1250 萬
- 計算未來一次性支出，目前需要多少投資金額
PV(淨值) = FV(終值)/(1+r)^n
r = 計入通膨後的投資成長率(ex. 0.07)
n = 金錢成長的期間
例如15年後需要8萬元：
PV(淨值) = 8 / (1.07)^15
= 2.8
現在只需要投資 2.8 萬，15年後成長為 8 萬。
- 在百分之七的複利下，投資會如何成長？有個簡單的計算方法叫做七十二法則。用七十二除以你的預期年複利率(百分之七)，可以算出你的錢在多少年後會翻一倍。
72/7 = 10.2
10.2年後會翻一倍。
你的財務自由數字是多少？
- 你需要多少錢才能退休，會隨著你的改變而有不同。關鍵是設定實際可達成的目標，給自己足夠時間去完成，而且隨著時間隨時調整。
- 你需要多少錢，取決於你想要什麼樣的生活方式。你理想中完美的一天是什麼樣子？過喜歡的生活需要的錢，比你想像的少很多。錢的意義在於能幫你過你喜歡的生活。
- 以下幾個原則可以最大程度保障你的錢一輩子夠用：
- 存下你預期年支出的至少25倍。
- 利用副業或被動收入，盡可能延遲「把投資獲利拿出來生活」的時間。
- 手邊現金足夠一年的生活費。
- 盡可能不要用到投資的獲利。
- 盡可能不要用到投資的本金(你最初投入的錢)。
- 每次買東西時，都是在犧牲人生裡面的時間，以及犧牲這些錢在未來的成長潛力。
- 穩定的持續性收入可以減少你需要的金額，且迅速加快達成財務自由的時間。
- 將你的財務自由數字拆解成較小的、可達成的每日、每迼、每月和每年存款目標。
你現在有多少錢？
- 淨值是你個人財務規劃裡最重要的數字。淨值 = 所有資產 – 負債。
- 淨值不同於你的財務自由數字。你的財務自由數字是你需要投資多少金額，才能在餘生靠投資的獲益生活。
- 想計算你離自己的財務自由數字還差多少，只要用你的數字減掉你淨值裡能產生收益的投資。
- 清償貸款的原則：用能讓你存下(或投資)最多錢的方式。不要只是想著盡快還清債務。應該從利率最高的貸款開始清償，不論餘額有多大。
如何快速累積財富
- 累積財富，需要三個同樣重要的基本槓桿：
- 收入：你賺進多少錢
- 儲蓄：你存下或投資多少錢
- 支出：你花掉多少錢
- 要快速達成財務自由，增加收入比減少支出更有用。
- 你的儲蓄率會直接影響你益成目標數字需要的時間。即使是增加百分之一或每天多存一美元都能帶來改變。
- 創業家心態：把握每個賺更多錢的機會，盡可能用各種方法累積財富。– 減少支出、優化酬金與獎金、節稅、拓展收入來源等。專注於利用每一分鐘、每一小時幫你賺最多的錢。
- 為了盡可能賺錢，你要盡可能結合各種賺錢策略，並且最大化運用這些賺錢策略。賺錢方法有四種：
- 正職工作：為別人工作。
- 副業：兼職賺錢。
- 經營企業：擴大副業規模而且、或是將副業轉為正職。
- 投資：讓錢在市場裡成長。
- 選擇副業的要點
- 你是為自己工作
- 報酬值得你付出的時間
- 符合你的喜好
- 你能學到新技能(技能是未來的資產)
- 有發展潛力(可以拓展為更大的事業)
- 成為被動收入的潛力(可以雇人做事或建立經常性的收入來源)
- 投資是終極的被動收入，這也是有錢人變富有且持續累積財富的主要策略。雖然你可以投資任何標的，但我發現股票、債券與不動產是最好管理也最可靠的投資。盡早開始投資，且越多越好。提高儲蓄率的有效策略之一，就是每三十到九十天增加一個百分比。假如還有能力，你應該繼續增加。
十一個結帳前要做的思考
- 計算你的每小時真實工資：也就是加上準備出門、通勤、到外地出差、下班後舒壓、或任何「因為這份工作，而產生的時間或事務」等等之後，你每個小時實際賺得的工資。
- 買任何東西前，先問自己以下十一個問題：
- 花這個錢我會多快樂？
- 我要賺多少錢才能買這個東西？
- 我要用生命中的幾個小時去交換這個東西？
- 我買得起嗎？
- 不看金額，用百分六來看價格差異？
- 有更便宜的嗎？
- 有免費交換的嗎？
- 為了方便，我花了多少錢？
- 這個東西往後會花我多少錢？
- 這些錢在未來值多少錢？
- 這些錢能買到我未來多少時間(自由)？
唯一需要做的預算
- 你不需要做預算，透過降低三大項支出 — 居住、交通與食物花費，你每個月就能省下至少百分之二十或更多。
善用正職工作
- 你的全職工作是很棒的收入來源，你應該將這份工作當作跳板，最大化你能獲得福利與薪水的機會，同時建立其他收入來源。
- 最大化你的福利。詢問人資部門，決定如何最大化你的福利。公司提供的福利大多都值得參加，包含進修課程、不同種類的保險，以及遠距工作的機會。假如你對某項福利不滿意，試著爭取更好的境遇。不爭取自己最大的福利，等於白白浪費掉你原本可以拿到的錢。
- 最大化你的薪水。你的公司會盡可能利用你的時間來為他們賺進最多錢，所以你可以善用這點作為爭取加薪的優勢。做好調查並將可利用的資料印出來，像是你目前的市場價值、你對公司的價值與任何對手公司的錄取通知。只要有一次加薪、就能對你的職業生涯帶來很大的影響。
- 分析目前市場對你的技能、經驗的需求，弄清楚你應不應該提出加薪。做法很簡單，你可以上 Glassdoor 這類薪資比較網站查詢、聯絡招募專員，或翻閱產業薪資報告。然後，如果可以的話，試著計算你對公司的價值，與取代你公司要付出多少成本(說不定很多！)。記得也要列一份清單，寫下每一件你做過超出職責範圍外的事。
- 選擇適合的時機並開口。兩個提出加薪的好時機，分別是年度績效考核與你的職務內容有重大變動時。研究顯示最適合提出加薪的時 間是星期五早上。理由是因為你的老闆和你一樣，這時候會相對放鬆與期待週末。研究也顯示人在早上與中午前會有比較大方的傾向。
- 技能加上人際網路等於金錢。技能是你未來的資產。你你技能組合越有價值且越多元，你就能賺到越多錢。持續建立你的技能與人脈網絡，隨著時間你會獲得很大的好處。
如何展開賺錢的副業
- 你必須拓展收入來源，發展一種或多種副業 — 在正職之外幫你賺錢的事業活動。副業的優點是，幾乎做任何事都能賺錢，有時還能賺到很多。而且通常只要一點投資就能開始，想嘗試各種構想也很簡單。
- 利用副業作為資本可以加速投資的成長。拿去投資的每一塊副業收入，都能縮短達成財務自由目標數字需要的時間。任何工作都值得。多投資的每一塊錢，都能幫你更快達成財務自由。
- 兼職賺錢的方法有兩種：幫別人工作，或為自己工作。幫別人工作，能賺的錢永遠會受限於你一天擁有多少時間。為自己工作可以賺更多，可以做自己喜歡的事，也更能掌握自己的金錢與時間，掌握發展事業的機會。
- 你必須評估你實際願意投入多少時間，因為你有多少時間，會決定你能從事的副業種類，與你能賺到多少錢。
- 最賺錢的副業要能帶來被動收入 — 也就是，不用主動做任何事就能賺到的錢。被動收入完全顛覆你必須用時間換取金錢的傳統觀念。你可以建立一項有員工或只有個人的被動收入事業。
- 你可以建立被動收入事業，賺到足夠或超過你每月開銷需要的金錢。這會給你更多彈性與更多潛在機會快速達成財務獨立。
- 副業評估架構
- 分析你的熱情與技能。
- 思考自己喜觀做什麼，檢視自己的技能。你可以用興趣或技能賺錢嗎？你可以開課教其他人做這件事嗎？你可以在社區裡販售你的商品或服務嗎？
- 評估你個種副業的賺錢潛力。
- 弄清楚如何定價，拿到你第一筆交易，盡可能拿到最高的金額。有六個因素會決定你能賺到多少錢：
- 從事這項工作需要的技能，或你相對於競爭對手的技能等級
- 市場需求
- 競爭對手的收費
- 附加價值(例如，你能提供的任何額外服務或好處)
- 知覺價值(根據你的信譽，或顧客認為你的商品或服務擁有多少價值)
- 顧客的支付能力(一般而言，比較有財力的個人和公司能支付更多)
- 將重點被在建立起一種生活型態事業，且知道要何時與如何擴大規模。
快速成功的投資策略五步驟
- 投資是最終極的被動收入形式，可以加速達成財務自由，這就是你以錢滾錢的方法，且不用拿任備可時間做交換。
- 這個策略是建立在五個你能直接影響的核心概念上。
- 最小化風險
- 最小化花費
- 最小化你投入的資本的稅額
- 最大化報酬
- 最小化提領時支付的稅額
- 投資組合的核心應該是股票(實體公司的股份)、債券(你借給某人的錢)與不動產(房地產)。這些是最簡易、最可靠的投資，且能幫你賺進很多錢。
- 第一步：區分短期與長期投資目標。
- 根據你短期(在未來五年內)或長期(五年後)需要這筆金錢，你應該用不同的方式投資。大部分的錢都應該用於長期投資，也才能支應你一輩子的生活。
- 短期投資的標的應該是現金、定存或債券。
- 長期投資的標的應該是股票與債券。
- 第二步：決定你需要投資多少錢。
- 你已經知道，你的儲蓄率越高，你亡能投資越多錢，越快達成目標數字。坐下來思考你每天、每月、每季與每年能投資多少錢。設定一個基底 — 你每段時間在每個帳戶裡要投資的底線數字。
- 第三步。決定你的目標資產配置。
- 就是你的投資帳戶裡，擁有的個項資產(例如股票、債券與現金)百分比。你的目標資產配置，會決定你投資組合的風險與報酬等級，也是你必須做出的投資決定中，最重要的其中一個。
- 決定你目標資產配置的最佳方法，就是根據你還有多久才會開始動用這筆錢。
- 假如距離退休還有十年或以上，我建議你現在投資百分之百在股票上。
- 決定好自己的目標配置後，你應該在全部的投資帳戶中維持這個配置。重新調整你的配置率以符合你的目標配置，這個動作稱為「再平衡」，你應該每季調整一次(一年四次)。
- 第四步：評估你目前的費用(與盡可能減到最低！)。
- 投資的個項費用，會大大影響你投資的成長速度，在某段特定時間內你能賺多少錢，與你需要多少年才能達成財務獨立。
- 第五步：選擇正確的投資標的。
- 你買股票時，也買一下間實體公司一部分的所有權。
- 個別股票的價值波動也可能很大，不論是短期或長期而言，這可能會讓你在相對短時間內大賺或大賠。
- 研究顯示，平均而言，百分之九十的主動投資，在經過十五年後，表現都還不如整體股市。
- 為了讓投資盡可能有效率與有效，你應該投資一支簡單的基金，持有大範圍的美國股票(稱為全股票市場基金)，或另一種，持有美國前 百大公司的一小部分股份(稱為 S&P500，或標普 500)。
- 假如你找不到全股票市場基金，你可以投資其他基金，模仿全股市基金的持有比例。
- 自動化還不夠。結合自動化與人工的投資管理法操作如下：
- 盡可能增加自動存入投資帳戶的資金比例
- 盡可能提早將所有額外的副業收入與獎金拿去投資
投資不動產
- 投資不動產是豐富投資組合與分散風險的絕佳方法。在很多方面來說，也是比股票更好的投資，因為不動產升值較快，你的錢也會跟著增加。
- 投資股票時，你的投資組合只能根據你的資本與複利後的獲利，依照某個百分比成長。投資不動產時，你的投資成長是根據房屋的增值，而且因為你不用一開始就投入全額的資金，你的錢會成長得更快。
- 一般會建議你的每月償還金額，加上稅與管理費，不應超過你每月薪資的百分之四十。雖然我是積極的投資人，但百分之四十對我而言還是太高。我認為百分之三十或更低才保險。
- 投資不動產主要有兩種方式：你可以買入再賣出(即轉賣)不動產，或買入且長期持有。
- 假如你剛好很喜歡投資不動產，拓展投資事業最快的方法之一，就是尋找「合資夥伴」。
- 以下是尋找完美投資標的九個要領：
- 建立一套投資不動產的遵循標準。
- 設定預算且預先取得房貸或貸款的核准。
- 尋找能立刻為你帶來正向現金流，能高價出租且有增值潛力的不動產。
- 找一間好的不動產仲介公司幫你完成最難的部分。
- 在買氣不高時買入不動產。
- 尋找法拍或短賣的交易。
- 實地勘查生活圈。
- 尋經驗豐富的驗屋公司。
- 做好拒絕成交的心理準備。
一輩子不缺錢，如何善用投資收益
- 一但決定退休，就必須擬定正確的提領策略，確保錢永遠夠用。
- 盡可能提早規劃投資提領策略，以最小化提早提領的罰款，及最小化應稅帳戶必須繳納的稅金。
- 盡可能用副業或被動收入支應生活。
- 最大化利用扣除額。
- 假如你決定提早退休，你要找出各種能填補時間的事物，擁有夠多的興趣讓自己保持忙碌。理想上，退休後應該有一個目標，例如一項讓你有熱忱的計畫、深刻的使命、環遊世界或某件你一直想做的事。自由無邊無際且充滿不確定。只要保持心胸開放，人生就會精采無比。
四個原則增加理財成功的機會
- 雖然你已經了解如何才能提早退休，但唯有真正拿出行動，這些策略才有意義。
- 立刻開始行動。請記得，本書講的是最大化你的財富與時間，所以要盡快開始執行這些策略。別浪費時間。
- 這就是你的起點。你會在一年後回顧與驚訝自己已經走了那麼長的路。
- 保持專注，學會說不。賺錢很容易，浪費時間也是，我們花數小時漫無目的地上網，或一口氣看一整個週末的電視節目。人都很善於浪費時間。但請記得，你的時間是你最珍貴的資源。盡可能把握時間。
- 持之以恆：這本書裡的策略不能幫你一夕致富，但假如有恆心，這些策略能幫你慢慢變有錢。這就是為什麼持之以恆很重要。
- 分享知識，瞭解何時應該請求幫助：不論你有多瞭解某個東西，一定永遠有人比你懂得更多。
- 認真兼職也要認真放鬆。雖然一週多花二十到三時小時工作，換取未來多二十到三十年的自由很直得，但請留意時間的運用。你最需要的，可能就是放鬆。呼吸是最好的解方。請記得：生活比賺錢更重要。
- 錢可以改變你的人生，錢能給你更多的機會，讓你能幫助家人、社群與你關心的目標。
- 你不掌握錢，錢就會掌握你。
- 錢不是目標，時間才是你的目標。你需要時間去做那些可以帶來快樂的事，需要時間陪伴親愛的人，需要時間照顧自己，需要時間過理想的生活。
- 家人和朋友比錢更重要。假如沒有人可以和你一起分享，錢就沒有意義。
- 健康也比錢重要。
- 仔細思考，你想要什麼樣的人生，這樣的人生需要多少錢去實現。誠實面對自己真實的需要。
- 過你自己的人生，而不是你的鄰居或同事或社群媒體上其他人的生活。
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